數(shù)字經(jīng)濟下直銷銀行備受關注 中國直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析

• 2022年10月12日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1025 65
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銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、開放銀行都是銀行業(yè)數(shù)字化的探索實踐，其實質都是銀行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術在銀行業(yè)數(shù)字化過程中的不同應用水平和發(fā)展模式選擇。

數(shù)字經(jīng)濟下直銷銀行備受關注

中國的直銷銀行萌芽于2013年，發(fā)展初期主要作為傳統(tǒng)銀行拓客和服務的輔助渠道，在2014至2017年間借互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之勢爆發(fā)增長，但在移動金融替代和擠壓疊加嚴監(jiān)管夾擊下增速放緩，一度陷入瓶頸。2020年底，時隔3年直銷銀行牌照再開放，2021年底郵惠萬家銀行正式營業(yè)，直銷銀行發(fā)展再度受到關注。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國直銷銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

直銷銀行主要是傳統(tǒng)銀行機構基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的數(shù)字化業(yè)務，在我國，曾因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及監(jiān)管限制進入發(fā)展瓶頸期，但隨著數(shù)字技術發(fā)展及數(shù)字化轉型進程加快，線上服務平臺成為服務的主陣地，直銷銀行將迎來新的發(fā)展階段。

關于直銷銀行，銀保監(jiān)會定義是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，通過計算機、手機、電話以及其他電子服務手段為客戶提供服務的銀行形式。結合國內外直銷銀行探索的理解，直銷銀行主要是指不設實體網(wǎng)點、不依賴物理柜臺，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺通過電話、微信、短信、手機等電子渠道，不受空間、時間限制，為客戶提供更便利金融服務的銀行形式。在國內發(fā)展初期，主要作為線上渠道的補充，助力傳統(tǒng)銀行機構線上拓客、跨行跨區(qū)域展業(yè)、提供更便捷的服務。

直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、開放銀行都是銀行業(yè)數(shù)字化的探索實踐，其實質都是銀行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術在銀行業(yè)數(shù)字化過程中的不同應用水平和發(fā)展模式選擇。

中國直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析

國內直銷銀行的起步較晚。2013年北京銀行與荷蘭ING集團合作開展直銷銀行業(yè)務，直至2014年2月，中國民生銀行推出純線上的直銷銀行服務平臺。隨后，以中國工商銀行為代表的大型國有銀行，以興業(yè)銀行、平安銀行等為代表的股份制商業(yè)銀行，以江蘇銀行、南京銀行等為代表的城市商業(yè)銀行、以及部分農(nóng)村商業(yè)銀行也紛紛加入直銷銀行的探索浪潮中。

直銷銀行一方面可以降低相關運營成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務，沒有線下網(wǎng)點節(jié)省房租、人力等運營開支。節(jié)省下來的時間和費用為客戶的儲蓄存款支付更高的利率，通常可以達到傳統(tǒng)實體銀行的2倍以上。另一方面直銷銀行可以協(xié)助銀行業(yè)務拓展和區(qū)域擴張。

截至2020年末，郵儲銀行個人客戶達6.22億;VIP客戶(綜合資產(chǎn)10萬元及以上)3642萬戶;VIP客戶資產(chǎn)規(guī)模為7.6萬億元。這些數(shù)字代表著一個巨大的藍海，也是當下乃至未來一個時期，郵儲銀行圍繞理財子公司搭建財富管理體系發(fā)力的重點之一。

截至2020年底，768家機構通過全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)(即“理財?shù)怯浵到y(tǒng)”)登記了約20.5萬名理財從業(yè)人員，其中銷售人員占比95%。5G產(chǎn)業(yè)鏈條非常之廣，從大方向來看，5G產(chǎn)業(yè)鏈主要包括5G技術、5G網(wǎng)絡、5G終端和5G應用。

想了解更多關于直銷銀行行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請點擊查看中研普華研究院出版的報告《2022-2026年中國直銷銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。

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  2022-2026年中國直銷銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

  直銷銀行，是指不設線下網(wǎng)點，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務、投資理財產(chǎn)品。與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行...

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