2023年中國城市商業(yè)銀行市場(chǎng)機(jī)遇分析

• 方蔓桃 2023年11月30日 來源：百度 345 15
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如果你想了解城市商業(yè)銀行行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)競(jìng)爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國城市商

城市商業(yè)銀行簡稱城商行，是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體。城市商業(yè)銀行前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。

據(jù)悉，在2022年3月，廣西曾印發(fā)《廣西地方法人金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃(2022—2024年)》，報(bào)告提出“2024年12月31日前，力爭實(shí)現(xiàn)3家城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模14000億元、存款余額9000億元、貸款余額7300億元，1家城市商業(yè)銀行進(jìn)入上市輔導(dǎo)期?！?/p>

城市商業(yè)銀行歸屬于商業(yè)銀行，是其主要類型之一。商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，是以營利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)或個(gè)人提供融資服務(wù)，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行具有機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比重大等優(yōu)勢(shì)，是其他金融機(jī)構(gòu)所不能替代的。

如果你想了解城市商業(yè)銀行行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)競(jìng)爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國城市商業(yè)銀行行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)城市商業(yè)銀行行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，是實(shí)現(xiàn)金融中介功能的主要機(jī)構(gòu)。近年來隨著國內(nèi)國民人均可支配收入得到了提升，高凈值人群規(guī)模擴(kuò)大，國民財(cái)富提升背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行吸收的存款越來越多，加上國民財(cái)富管理意識(shí)的提升等，使得行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，整體供給能力不斷增強(qiáng)。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年末，中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到312.75萬億元，同比增長10.99%，占金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的比重為77.8%。

從盈利性來看，我國商業(yè)銀行行業(yè)雖然受到疫情和經(jīng)濟(jì)下行的影響，但通過積極采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)盈利水平呈現(xiàn)恢復(fù)性增長。根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年全年，中國商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.5%。

成都銀行發(fā)布公告稱，截至今年6月底，其總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)10282.51億元，成為西部首家邁上萬億級(jí)臺(tái)階的城商行，正式跨進(jìn)全國“萬億級(jí)”城商行隊(duì)列。

公告還顯示，今年上半年成都銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入111.10億元，同比增長11.16%;歸屬于母公司股東的凈利潤55.76億元，同比增長25.11%。

從全國124家城市商業(yè)銀行來看，成都銀行存款和凈利潤分別排名全國城商行第10位和第8位。據(jù)了解，與成都銀行同屬全國前10強(qiáng)的城商行中，省級(jí)及直轄市城商行共有6家。因2011年起監(jiān)管部門已停止審批城商行新設(shè)跨省機(jī)構(gòu)，成都銀行是全國城商行前10強(qiáng)中跨省機(jī)構(gòu)數(shù)量最少的銀行，經(jīng)營區(qū)域僅限川陜渝三地。

從不良貸款來看，我國商業(yè)銀行行業(yè)雖然受到疫情和經(jīng)濟(jì)下行的影響，但通過積極采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)，保持了不良貸款率的穩(wěn)定和撥備覆蓋率的提升。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，中國商業(yè)銀行不良貸款余額為2.98萬億元，同比增長14.3%;不良貸款率為1.63%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為199.6%，較上年末上升25.9個(gè)百分點(diǎn)。

從流動(dòng)性來看，我國商業(yè)銀行行業(yè)總體保持了穩(wěn)健的水平，能夠滿足正常的支付結(jié)算和資金清算需求。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，中國商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為62.85%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn);存貸比為78.76%，較上年末下降1.24個(gè)百分點(diǎn);人民幣超額備付金率為2.05%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

2023年中國城市商業(yè)銀行發(fā)展投資分析

隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場(chǎng)化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)方面也表示要加大對(duì)中小銀行補(bǔ)充資本，發(fā)行金融債券的支持，目的是要進(jìn)一步提升商業(yè)銀行整體信貸投放意愿和能力。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報(bào)告對(duì)中國城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

經(jīng)過十余年的沉淀發(fā)展，城商行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異化發(fā)展特色，資產(chǎn)規(guī)模及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期;近年來，在強(qiáng)監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)走弱的大背景下，城商行以調(diào)結(jié)構(gòu)為主基調(diào)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長的同時(shí)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均有不同程度的優(yōu)化，資產(chǎn)配置向信貸類資產(chǎn)傾斜，儲(chǔ)蓄存款的較好增長和主動(dòng)負(fù)債力度的減弱帶動(dòng)負(fù)債穩(wěn)定性提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體呈改善趨勢(shì)。

我國城市商業(yè)銀行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異化發(fā)展特色，資產(chǎn)規(guī)模及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期。近年來，我國城商行資產(chǎn)規(guī)模保持增長，且增速波動(dòng)上升，其資產(chǎn)總額占城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末，我國城商行資產(chǎn)總額已達(dá)49.89萬億元，占商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的15.60%

城市商業(yè)銀行作為地方的重要金融資源，城商行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為使命，整體經(jīng)營與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展“同頻共振”，信貸業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向性較強(qiáng)，在地方政府的干預(yù)下，其信貸增速呈現(xiàn)逆周期性。

城市商業(yè)銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導(dǎo)機(jī)制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發(fā)揮末端傳導(dǎo)機(jī)制,更好發(fā)揮城市商業(yè)銀行在服務(wù)低碳發(fā)展的作用。

全方位夯實(shí)內(nèi)部治理。城商行通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實(shí)力，全面提高運(yùn)營管理的效能和水平，改革計(jì)財(cái)管理和促進(jìn)增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強(qiáng)人力資源“三基”建設(shè)。

城市商業(yè)銀行作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍，城市商業(yè)銀行在支持企業(yè)對(duì)抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六保”等方面發(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過去一年的資產(chǎn)擴(kuò)張速度明顯加快。

目前城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品，對(duì)中國及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競(jìng)爭替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢(shì)、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報(bào)告更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭的主動(dòng)權(quán)。請(qǐng)點(diǎn)擊中研研究院出版的《2023-2028年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)競(jìng)爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)競(jìng)爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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