行業(yè)深度研究2024：我國(guó)已初步形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險(xiǎn)為主的綠色金融市場(chǎng)

• 吳亞楠 2023年12月31日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 221 6
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保險(xiǎn)業(yè)需繼續(xù)深耕本源，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)意識(shí)，同時(shí)勇于創(chuàng)新，探索更多服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新路徑和新模式，確保行業(yè)在穩(wěn)健中實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，為社會(huì)提供更加全面、深入的保障服務(wù)。

中央金融工作會(huì)議要求“發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能”，行業(yè)將在這一定位下堅(jiān)定方向，以高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與社會(huì)民生。

在低利率環(huán)境下，壽險(xiǎn)業(yè)意識(shí)到要盡早重視并做好應(yīng)對(duì)利差損風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，需要多措并舉。如今的降低預(yù)定利率只是舉措之一，未來(lái)預(yù)定利率下調(diào)還有空間，這需要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加非保證收益業(yè)務(wù)的比重。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版保險(xiǎn)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》顯示：

2024保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景研究與未來(lái)趨向

今年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》，明確通過銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)，要審慎合理確定費(fèi)用假設(shè);10月中旬下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，再次要求各人身險(xiǎn)公司落實(shí)管控責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”。

2023年是保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷重大政策調(diào)整的一年。短期健康險(xiǎn)的保額限制、車險(xiǎn)二次綜改等政策的落地，為行業(yè)帶來(lái)了深遠(yuǎn)的影響，使得行業(yè)發(fā)展更為穩(wěn)健和成熟。伴隨著行業(yè)內(nèi)人事和股權(quán)的頻繁變動(dòng)，行業(yè)變革的方向也愈發(fā)明朗。

在前10個(gè)月里，行業(yè)實(shí)現(xiàn)了4.5萬(wàn)億元的原保費(fèi)收入，同比增長(zhǎng)10%;原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)到1.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21%，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了堅(jiān)實(shí)的后盾。

同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系更加緊密。截至10月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額高達(dá)27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%，通過債權(quán)投資、股權(quán)投資等方式，深度參與并支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了金融與實(shí)體的有效融合。

展望未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)需繼續(xù)深耕本源，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)意識(shí)，同時(shí)勇于創(chuàng)新，探索更多服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新路徑和新模式，確保行業(yè)在穩(wěn)健中實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，為社會(huì)提供更加全面、深入的保障服務(wù)。

銀行保險(xiǎn)發(fā)展趨向

在中央金融工作會(huì)議提出的做好金融業(yè)“五篇大文章”中，綠色金融居其一。保險(xiǎn)行業(yè)率先行動(dòng)。2023年12月13日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在北京召開《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會(huì)和治理信息披露指南》新聞發(fā)布會(huì)，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人和各大保險(xiǎn)公司高管宣稱，《指南》是國(guó)內(nèi)首個(gè)聚焦保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境、社會(huì)與治理信息披露，即ESG信息披露框架和內(nèi)容的行業(yè)自律性文件。

目前，我國(guó)已初步形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險(xiǎn)為主的多層次、多元化綠色金融市場(chǎng)。這為實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型和發(fā)展提供了源源不斷的活水。我國(guó)已初步形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險(xiǎn)為主的多層次、多元化綠色金融市場(chǎng)。人民銀行已牽頭起草煤電、鋼鐵、建筑建材和農(nóng)業(yè)四個(gè)行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)。這將為金融機(jī)構(gòu)滿足高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的合理融資需求提供依據(jù)。

綠色信貸快速增長(zhǎng)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)低碳綠色轉(zhuǎn)型。近三年，我國(guó)綠色信貸余額年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)35.26%。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額28.58萬(wàn)億元，居全球首位。南方周末新金融研究中心統(tǒng)計(jì)，21家主要銀行綠色信貸余額、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額和建筑節(jié)能與綠色建筑貸款余額分別達(dá)25萬(wàn)億元、3萬(wàn)億元、5萬(wàn)億元和3萬(wàn)億元。

保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)分析

近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)相關(guān)政策，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善esg信息披露。2022年6月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融、防范esg風(fēng)險(xiǎn)，提升自身esg表現(xiàn)，同時(shí)充分披露綠色金融發(fā)展情況。

平安集團(tuán)董事會(huì)秘書兼品牌總監(jiān)盛瑞生表示，中國(guó)是全球可持續(xù)發(fā)展的積極倡導(dǎo)者、參與者和推動(dòng)者，踐行esg理念已成為金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的主動(dòng)選擇和重要舉措。

隨著全球金融市場(chǎng)的日新月異和保險(xiǎn)業(yè)的逐步開放，上海正在積極加速其國(guó)際再保險(xiǎn)中心的建設(shè)步伐。今年以來(lái)，太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)等多家財(cái)險(xiǎn)公司獲批設(shè)立上海再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心。

與此同時(shí)，上海國(guó)際再保險(xiǎn)交易中心的正式啟動(dòng)，該中心將為國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司、直保公司、經(jīng)紀(jì)公司等各類機(jī)構(gòu)提供交易、登記、結(jié)算等一站式服務(wù)，促進(jìn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的透明度和效率提升。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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