商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展前景可期 商業(yè)保理行業(yè)現狀及發(fā)展趨勢分析2024

• 陳觀秋 2024年2月29日 來源：太原日報 新華網 中國經營報 1092 70
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近年來，中國商業(yè)保理行業(yè)異軍突起，解決了廣大中小企業(yè)的融資難題。早在2012年6月，商務部就在發(fā)布的《關于商業(yè)保理試點有關工作的通知》為商業(yè)保理試點的推進奠定了基礎。自此，商業(yè)保理行業(yè)不斷壯大，成為傳統金融體系的重要補充部分。

近年來，中國商業(yè)保理行業(yè)異軍突起，解決了廣大中小企業(yè)的融資難題。早在2012年6月，商務部就在發(fā)布的《關于商業(yè)保理試點有關工作的通知》為商業(yè)保理試點的推進奠定了基礎。自此，商業(yè)保理行業(yè)不斷壯大，成為傳統金融體系的重要補充部分。

近年來，中小企業(yè)融資難、賬款拖欠等問題在我國日益凸顯。商業(yè)保理行業(yè)因其承載實體經濟“毛細血管”的作用，逐漸成為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題的有效途徑，同時也在降低大企業(yè)杠桿率方面發(fā)揮了積極作用。

商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款，如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

保理合同是指不論是否出于融資目的，供應商為實現應收賬款分戶管理、賬款催收、防范壞賬中的一項或多項功能，將已經或即將形成的應收賬款(以下簡稱“應收賬款”，根據上下文也可能指部分應收賬款)轉讓給保理商的合同。

商業(yè)保理行業(yè)現狀

相較于銀行保險等大型金融機構，商業(yè)保理企業(yè)多屬于中小企業(yè)范疇，但作為一種深耕下沉市場的貿易融資工具，商業(yè)保理企業(yè)又專門服務于中小企業(yè)。增資蓄勢的背后，折射出商業(yè)保理行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展活力。業(yè)內人士認為，在市場需求、科技賦能和政策法律各方面因素的推動下，2022年商業(yè)保理行業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。

2022年是中國商業(yè)保理行業(yè)試點十周年。10年來，商業(yè)保理行業(yè)從無到有、從小到大，業(yè)務量十年百倍的成長。

經過10年(2012-2022)探索和發(fā)展，商業(yè)保理行業(yè)從無到有、從小到大，已成為我國供應鏈金融行業(yè)的重要組成部分，為破解中小企業(yè)融資難融資貴作出了突出貢獻。

從經濟周期對保理行業(yè)的影響來看，經濟正向增長時，應收賬款規(guī)模較大，資金需求符合實際經營情況，賬期穩(wěn)定且回款可期，有利于保理業(yè)務健康展業(yè)。經濟負向下行時，應收賬款規(guī)模要么縮小，融資需求不旺，保理業(yè)務缺乏市場基礎。要么應收賬款賬期拉長，雖然賬期拉長可增加保理業(yè)務資產持有期，提升收入，但是會進一步加劇風險，這需要總體平衡收益和風險情況，相比經濟正向增長，經濟負向下行不利于保理業(yè)務穩(wěn)定健康發(fā)展。

近年來，黨和國家高度重視包括商業(yè)保理在內供應鏈金融行業(yè)的健康發(fā)展，在銀保監(jiān)會和各地金融監(jiān)管部門的支持下，在業(yè)界同仁共同努力下，商業(yè)保理行業(yè)不僅取得了量的發(fā)展，也得到了質的提高，商業(yè)保理行業(yè)正逐步走向持續(xù)規(guī)范、健康發(fā)展的軌道。

據中研產業(yè)研究院《2024-2029年商業(yè)保理產業(yè)現狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

綜合國內外保理行業(yè)發(fā)展環(huán)境，雖然商業(yè)保理行業(yè)增速有所放緩，但是經過前幾年的發(fā)展積累，國內保理市場基礎依然深厚，整個行業(yè)可以保持兩位數以上的增長速度，發(fā)展前景可期。

商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展趨勢

未來，中國商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管趨嚴、合規(guī)經營是大勢所趨。隨著商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管格局逐步明確、相關政策不斷出臺，商業(yè)保理公司將加速回歸本源，在不同細分領域為服務中小企業(yè)和實體經濟作出更多貢獻。

未來行業(yè)在法規(guī)新變化、市場新需求、發(fā)展新動能、風險新挑戰(zhàn)等因素作用下，規(guī)范化、規(guī)?；?、數字化、市場化、國際化程度將持續(xù)提高。

當前，智能化、數字化、平臺也成為發(fā)展保理業(yè)務的重要趨勢。面對疫情之后經濟回暖的有利時機，商業(yè)保理企業(yè)需積極拓寬商業(yè)保理公司融資渠道，擴大業(yè)務規(guī)模。同時，需針對業(yè)務實際情況，推進服務實體平臺化，創(chuàng)新業(yè)務模式，進一步實現供給側與需求側之間的有效銜接，更好地助力小微企業(yè)和實體經濟。

隨著供應鏈金融發(fā)展，金融科技的應用以及銀行深度介入，商業(yè)保理企業(yè)與銀行互補合作的關系正在發(fā)生著微妙變化，作為一項綜合性的金融服務，商業(yè)保理應從以融資服務為主，與銀行優(yōu)勢互補，攜手服務實體經濟，切實解決中小企業(yè)融資難問題。

報告對國際、國內商業(yè)保理行業(yè)市場發(fā)展狀況、關聯行業(yè)發(fā)展狀況、行業(yè)競爭狀況、優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展狀況、消費現狀以及行業(yè)營銷進行了深入的分析，在總結中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。

想要了解更多商業(yè)保理行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年商業(yè)保理產業(yè)現狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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