個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性,制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?/strong>
理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營(yíng)。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng),是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況,設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類(lèi)或多類(lèi)金融投資工具,通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。
個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性,制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
個(gè)人理財(cái),是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上,根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債,合理安排資金,從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì):一種是顧問(wèn)性質(zhì),此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn),向客戶(hù)提供咨詢(xún);另一種是受托性質(zhì),此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
在銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)上,各家銀行都十分注重對(duì)自己產(chǎn)品品牌的宣傳,如工商銀行的“穩(wěn)得利”、光大銀行的“陽(yáng)光理財(cái)”、民生銀行的“非凡理財(cái)”、招商銀行的“招銀進(jìn)寶”等,在市場(chǎng)上都有一定的品牌知名度。
隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展,個(gè)人投資理財(cái)工具逐步向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。個(gè)人足不出戶(hù),即可通過(guò)手機(jī)、電腦等設(shè)備進(jìn)行投資理財(cái)。在投資理財(cái)網(wǎng)絡(luò)化方面,傳統(tǒng)的股票、基金、保險(xiǎn)服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)和交易都已經(jīng)可以在網(wǎng)上進(jìn)行,此外,新型的理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)上也已經(jīng)越來(lái)越多,人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行虛擬貴金屬買(mǎi)賣(mài)、期貨買(mǎi)賣(mài)、網(wǎng)絡(luò)借貸等。
個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析
從數(shù)據(jù)來(lái)看,境外端的基金及境內(nèi)端固收類(lèi)產(chǎn)品比較受歡迎。一直以來(lái),境內(nèi)端的基金產(chǎn)品投資標(biāo)的同質(zhì)化較嚴(yán)重,而境外發(fā)行的投資范圍更廣泛,有利于滿(mǎn)足境內(nèi)客戶(hù)的多元化投資需求;而港澳市場(chǎng)缺乏穩(wěn)定可靠的人民幣固收類(lèi)產(chǎn)品,對(duì)人民幣穩(wěn)健類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的需求持續(xù)增長(zhǎng)。
隨著國(guó)民收入的與日俱增以及國(guó)民理財(cái)觀念的相應(yīng)轉(zhuǎn)變,使商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。截至2020年12月末,我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)25.86萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6.90%;當(dāng)年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元,同比增長(zhǎng)7.13%。
自2021年10月19日試點(diǎn)落地以來(lái),“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)受到粵港澳大灣區(qū)居民的廣泛關(guān)注。據(jù)中國(guó)人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的數(shù)據(jù),深圳20家試點(diǎn)銀行在“跨境理財(cái)通”首月累計(jì)開(kāi)立相關(guān)賬戶(hù)5079個(gè),辦理資金跨境匯劃1.04億元,個(gè)人投資者累計(jì)購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品5418.4萬(wàn)元,相關(guān)數(shù)據(jù)分別占整個(gè)大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)總量的39.0%、39.5%和36.2%。
2022年8月25日,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式對(duì)外發(fā)布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)?!掇k法》堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、行業(yè)對(duì)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)底線和保護(hù)投資者合法權(quán)益原則,要求理財(cái)公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機(jī)制和組織架構(gòu),健全交易全流程管理制度,加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理與風(fēng)險(xiǎn)隔離,保護(hù)投資者合法權(quán)益。
中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù),最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。
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2022-2027年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告
個(gè)人理財(cái)研究報(bào)告對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證,對(duì)研究過(guò)程中所獲取的個(gè)人理財(cái)資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析,通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料,或以縱向的發(fā)展過(guò)程,或橫...
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石斑魚(yú)類(lèi)廣泛分布于大西洋、印度洋和太平洋的熱帶和亞熱帶海域。石斑魚(yú)的種類(lèi)有哪些?石斑魚(yú)行業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)量分析中國(guó)沿海1...
原始的石灰生產(chǎn)工藝是將石灰石與燃料(木材)分層鋪放,引火煅燒一周即得。現(xiàn)代則采用機(jī)械化、半機(jī)械化立窯以及回轉(zhuǎn)窯...
所謂收納整理師,并非外界認(rèn)為的“高級(jí)家政”。據(jù)報(bào)道,整理師要了解客戶(hù)的房屋空間布局、生活動(dòng)線、家庭成員、生活習(xí)...
商業(yè)銀行信貸是指以商業(yè)銀行為中介、以?xún)斶€計(jì)息為條件的貨幣借貸。商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀 商業(yè)銀行信貸行業(yè)發(fā)展趨...
9月27日,在廣州市科學(xué)技術(shù)局的指導(dǎo)下,2022年廣州擬上市高企百?gòu)?qiáng)榜單發(fā)布會(huì)在廣州舉行。云蝶科技從全市一萬(wàn)兩千多家2...
一、動(dòng)力電池概述動(dòng)力電池即為工具提供動(dòng)力來(lái)源的電源,多指為電動(dòng)汽車(chē)、電動(dòng)列車(chē)、電動(dòng)自行車(chē)提供動(dòng)力的蓄電池。在國(guó)...
1北京人均存款超20萬(wàn)元 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀
2個(gè)人理財(cái)行業(yè)行情分析 個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景如何?
3近三成家庭愿意拿出一半收入配置權(quán)益類(lèi)資產(chǎn) 個(gè)人理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析
42022年私人理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景及市場(chǎng)潛力分析
5新規(guī)來(lái)了:個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元要登記 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管政策分析
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