2022社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年11月12日 GuoMeng來源：互聯(lián)網 997 63
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發(fā)展社區(qū)銀行的呼聲日益高漲，也已成為金融改革的熱門話題之一。發(fā)展社區(qū)銀行是緩解小企業(yè)和個體工商戶貸款難的治本性措施，是改善金融生態(tài)和宏觀調控的必要措施。

2022社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

發(fā)展社區(qū)銀行的呼聲日益高漲，也已成為金融改革的熱門話題之一。發(fā)展社區(qū)銀行是緩解小企業(yè)和個體工商戶貸款難的治本性措施，是改善金融生態(tài)和宏觀調控的必要措施。社區(qū)銀行的概念來自于美國等西方金融發(fā)達國家，其中的“社區(qū)”并不是一個嚴格界定的地理概念，既可以指一個省、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產規(guī)模較小、主要為經營區(qū)域內中小企業(yè)和居民家庭服務的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。

雖然社區(qū)銀行不能直接提供柜臺現(xiàn)金業(yè)務,但可增設自助設備辦理現(xiàn)金業(yè)務。其具有投入小運營成本低的優(yōu)勢，同時居民下班銀行上班，可以方便社區(qū)居民，滿足了日常消費需求。

社區(qū)銀行由于規(guī)模小，因而分支機構也少，2002 年平均為3.4個(含總行)，最多的在10個左右，分布在當?shù)?，很少在別州或別的國家。社區(qū)銀行主要為小企業(yè)及個人小客戶服務，決策靈活，服務周到，貼近客戶，一般不發(fā)放沒有抵押物的貸款;同時，為保證競爭力，存款利率高于大銀行，貸款利率低于大銀行，收費也更低廉。

我國第一家社區(qū)銀行是龍江銀行“小龍人”社區(qū)銀行，它根據(jù)社區(qū)銀行網點周邊社區(qū)特點、居民特征，為社區(qū)居民提供特色化、差異化的社區(qū)銀行服務。2010年4月，寧波銀行啟動社區(qū)銀行戰(zhàn)略;5月，上海農商銀行首家金融便利店在徐匯天平街道開業(yè)。自2013年6月以來，商業(yè)銀行對社區(qū)銀行的熱情被瞬間點燃。

據(jù)中研普華研究報告《2019-2025年中國社區(qū)銀行市場調查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》分析

我國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

截至2016年6月末，民生銀行持有牌照的社區(qū)支行達到1605家;截至同年10月，興業(yè)銀行社區(qū)銀行網點已達1080家。截至2015年末，持牌開業(yè)的平安銀行社區(qū)銀行304家，其中119家管理客戶資產過億，占比超39%。

社區(qū)銀行擁有自己特色化、個性化的金融服務，其市場定位與“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”的戰(zhàn)略相反，除了主要為社區(qū)居民和社區(qū)小企業(yè)提供金融服務外，在網點布局上更加注意拾遺補缺，填補大銀行退出后的市場空白，多在農村和城鄉(xiāng)結合部發(fā)展。此外，社區(qū)銀行在面對個人客戶零售業(yè)務方面提供了相當全面的業(yè)務選擇，其中包括中小企業(yè)貸款和農業(yè)貸款、較低收費的支票和一些投資產品、不同種類的樓宇按揭和消費者貸款產品、較低收費的信用卡和借記卡服務以及自動提款和電子銀行等服務。

目前我國已設立營業(yè)的社區(qū)銀行，經營模式基本一致。選址方面，它們大多選址在居民區(qū)、繁華商圈等人群流動性大的地方，成為居民家門口的銀行;營業(yè)時間方面，為便于社區(qū)周邊居民辦理金融業(yè)務，實行錯峰經營，一般早上開始營業(yè)時間較晚，晚上經營至8-10點。方了更在銀行常規(guī)營業(yè)時間結束后，小區(qū)周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業(yè)務，尤其對于上班族來說提供了很大的便利;經營內容方面，社區(qū)銀行主要立足于個人金融服務，包括借記卡、信用卡、個人貸款、理財、代扣代繳、電子銀行業(yè)務等，也可為小微企業(yè)主辦理部分業(yè)務。此外，還積極開展各項金融知識普及活動，提供業(yè)務咨詢服務。有的社區(qū)銀行還提供代收包裹，健康講座，法律咨詢等增值服務。社區(qū)銀行的構想核心是“便民”,即在選址上更貼近社區(qū)、貼近廣大市民;在服務上，錯時經營、特色經營;在發(fā)展模式上，參與社區(qū)共建、支持社區(qū)發(fā)展，以實現(xiàn)銀行、客戶、社區(qū)三者良睦互動、和諧發(fā)展。

當前，發(fā)展“社區(qū)銀行”的意義重大，是促進經濟金融和社區(qū)協(xié)調發(fā)展的必要選擇。發(fā)展社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉型的需要。隨著經濟發(fā)展，個人財富快速增長，社區(qū)金融、零售金融的發(fā)展空間巨大， 銀行發(fā)展的方向就更應該偏重做財富管理和零售業(yè)務。實際上，社區(qū)銀行并不在于物理形式，未來網點的形式可以 多樣化，可能普通網點加入社區(qū)金融服務功能，社區(qū)銀行也能根據(jù)需要擴充功能提升為支行網點，或是在已有網點 設置社區(qū)服務區(qū)，總之根據(jù)客戶需求提供特色化服務。在產品設置上，可以提供品種豐富的零售銀行綜合性產品服 務，有針對性地為周邊居民和小企業(yè)提供個性化產品，通過專業(yè)人員一對一的咨詢，滿足不同客戶的特殊需求。同時，今后幾年國內社區(qū)銀行建立的節(jié)奏會放慢，與銀行大規(guī)模批量建立社區(qū)銀行的激動比較，數(shù)量監(jiān)管肯定會看起來較嚴格，但標準就需求有統(tǒng)一標準。社區(qū)銀行將仍然是各家銀行網點布局的“重中之重”,這種作用將會在二三線城市的布局尤為明顯。

未來市場投資機會在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點擊查看中研普華研究報告《2019-2025年中國社區(qū)銀行市場調查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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