中國境外保險行業(yè)市場規(guī)模 境外保險行業(yè)收益分析

• 周迅 2023年9月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1251 81
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隨著中國保險市場的發(fā)展，如今客戶對保險公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對行業(yè)的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯(lián)網(wǎng)時代下保險行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。旅游險也是疫情中賠付支出額度較大的險種。根據(jù)英國保險協(xié)會最

境外保險一般被稱為出國旅游保險或境外旅游保險。境外旅游保險涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補償、旅行者隨身財產(chǎn)、個人錢財、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

境外旅游保險，主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發(fā)疾病等不可預(yù)測的風(fēng)險，若被保險人在保險合同期限內(nèi)發(fā)生合同約定的風(fēng)險情況，保險公司將依據(jù)合同提供相應(yīng)的意外傷害保險金給付、醫(yī)療費用補償以及提供緊急救援服務(wù)等保障項目。境外旅游保險最重要的保障在于境外旅游救援保險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國境外保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》顯示：

中國境外保險行業(yè)市場規(guī)模

隨著中國保險市場的發(fā)展，如今客戶對保險公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對行業(yè)的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯(lián)網(wǎng)時代下保險行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

隨著近些年大家保險觀念的提高，對保險領(lǐng)域，很多人都逐漸關(guān)注起來，在我國保險銷售市場也保持高速提高，進到新一輪借助銷售市場和規(guī)章制度創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的迅速發(fā)展期。保險最主要的兩種類型為：理財險和保障險。海外理財險這一塊，在大家最關(guān)心的收益率上就完勝。首先，海外保險可以做全球化的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險，提高收益。

根據(jù)中國出境旅游的風(fēng)險，在所有突發(fā)風(fēng)險中，旅游延誤是中國出境旅游糾紛和事故中最常見的突發(fā)事件，占總突發(fā)事件的77%。其次，行程取消變更，達到14%。與旅行延誤和行程變更相比，意外醫(yī)療和急性病醫(yī)療的比例約為3%。

香港保險業(yè)監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，由于疫情影響，近兩年內(nèi)地香港內(nèi)地訪客新單保費規(guī)模不斷下降，2020年這一數(shù)字為68億港元，到2021年這一數(shù)字僅為7億港元。而2019年香港內(nèi)地訪客新單保費規(guī)模為434億港元。2022年上半年，來自內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費規(guī)模為5.4億港元，同比上升150%。其中危疾、終身壽險及醫(yī)療保險分別占保單份額的32%、32%和26%。

根據(jù)購買旅游保險客戶的總體特點，報告顯示，50后-80后游客的投保人數(shù)占整個旅游人數(shù)意外險73.9%的市場。同時，70后消費的旅游產(chǎn)品平均價格最高，是00后、10后、80后、90后的兩倍多。30后、40后的平均消費價格略高于其他年齡段。

境外保險行業(yè)收益分析

隨著中國保險市場的發(fā)展，如今客戶對保險公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對行業(yè)的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯(lián)網(wǎng)時代下保險行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

旅游險也是疫情中賠付支出額度較大的險種。根據(jù)英國保險協(xié)會最新的數(shù)據(jù)估計，英國旅游保險公司將支付2.75億英鎊，并處理40萬項取消索賠，這是全英保險行業(yè)索賠和賠償金額的創(chuàng)紀(jì)錄水平。對于許多團體旅行活動取消所導(dǎo)致的賠付，保險行業(yè)由于賠付支出提升而導(dǎo)致的風(fēng)險暴露點將更多，小型保險公司的壓力也更大。有報告顯示，由于旅客數(shù)量的驟降，航空業(yè)也可能向保險航空保險公司尋求一定的保費返還，這都將對相關(guān)保險公司產(chǎn)生一定程度的負(fù)面影響。

從收益率來看，國內(nèi)分紅險長期受監(jiān)管，收益率不能超過2.5%，雖然現(xiàn)在放開了市場化利率，但是整個市場的收益率還沒有調(diào)上去，平均收益率在3%-5%，而海外收益率最高可以超過10%，高收益率直接帶來海外保單高現(xiàn)金價值。

海外保單一般是外幣分紅的，可以分散人民幣貶值風(fēng)險。如果您想投資什么海外資產(chǎn)，也可以利用保險公司的QDII額度繞過外匯管制，目前共有5家保險公司獲得QDII額度，這5家分別是太平洋人壽、中華聯(lián)合財險、光大永明人壽、國華人壽和大地財險。長遠(yuǎn)來看，疫情的沖擊也可能會加速經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。例如全球供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈正在重塑以減輕未來的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險。雖然供應(yīng)鏈冗余、近岸外包和回流會增加成本，但這些變化也將為新生產(chǎn)設(shè)施所在國家提供保險增長機會，從而在財產(chǎn)險、工程險和保證保險領(lǐng)域產(chǎn)生新的增長點。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及境外保險專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國境外保險行業(yè)作了詳盡深入的分析，為境外保險產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機會。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國境外保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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