一、汽車保險(xiǎn)行業(yè)概述

汽車保險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，是指為機(jī)動(dòng)車輛提供保險(xiǎn)服務(wù)的行業(yè)，是金融保險(xiǎn)業(yè)的重要子領(lǐng)域。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家法定必須購(gòu)買的保險(xiǎn)，具有強(qiáng)制性;而商業(yè)險(xiǎn)則包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司和投保人可根據(jù)實(shí)際需求進(jìn)行選擇和定制。此外，隨著技術(shù)的發(fā)展和消費(fèi)者需求的多樣化，還出現(xiàn)了基于使用量的保險(xiǎn)(UBI)等新興險(xiǎn)種。

汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈主要由上游產(chǎn)業(yè)、中游企業(yè)和下游客戶三部分構(gòu)成。上游產(chǎn)業(yè)包括汽車制造業(yè)、零部件供應(yīng)和維修服務(wù)、金融業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。中游企業(yè)即車險(xiǎn)企業(yè)，如人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等，負(fù)責(zé)車險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售、承保和理賠等環(huán)節(jié)。下游客戶則分為個(gè)人投保客戶和企業(yè)投?？蛻?。

據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，2023年全國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)4.35億輛，其中汽車3.36億輛。截至2023年底，全國(guó)新能源汽車保有量達(dá)2041萬輛，占汽車總量的6.07%。

車險(xiǎn)，既是車主的剛需，又是車主保持較長(zhǎng)黏性的紐帶，已被不少車企視為介入接下來售后服務(wù)的重要入口。

二、汽車保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

金融監(jiān)管總局推行車險(xiǎn)綜合改革，今年試行“查處、通報(bào)、掛鉤”三項(xiàng)機(jī)制，強(qiáng)化“報(bào)行合一”監(jiān)管?！皥?bào)行合一”就是嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的保險(xiǎn)費(fèi)率。通過這些舉措，還有新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo)，廣大群眾得到了實(shí)惠。具體來看：

①在“降價(jià)”上，車均保費(fèi)明顯下降

通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率等措施，擠數(shù)據(jù)水分，消費(fèi)者車均保費(fèi)下降。駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。

②在“增?！鄙希Ｕ铣潭却蠓岣?/p>

交強(qiáng)險(xiǎn)在基準(zhǔn)費(fèi)率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元，也就是說，在消費(fèi)者交的保費(fèi)不變甚至有所下降的情況下，保障是原來的1.6倍。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元，在消費(fèi)者交的保費(fèi)有所下降的情況下，保障是原來的2.7倍。

③在“提質(zhì)”上，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營(yíng)效益雙提升

通過車險(xiǎn)綜改和今年的“三項(xiàng)機(jī)制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時(shí)還減少了免賠約定。

以前消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭(zhēng)議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進(jìn)去了，從源頭減少這種爭(zhēng)議。

另一個(gè)方面是，成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益好轉(zhuǎn)。在經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的主體中，超過70%的主體實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用和成本的雙降。

三、汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

作為汽車保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“雙碳”目標(biāo)、助力綠色交通的重要手段，新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模也隨著新能源汽車滲透率的提升不斷擴(kuò)大，直觀的表現(xiàn)是新能源汽車保費(fèi)規(guī)模持續(xù)創(chuàng)新高。盡管目前新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)仍有諸多問題待解，但毫無疑問，未來的新能源車險(xiǎn)是個(gè)巨大的市場(chǎng)。

想要了解更多汽車保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外汽車保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了汽車保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。