保險(xiǎn)代銷(xiāo)基金陣列擴(kuò)容 保險(xiǎn)基金行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析2023

• 吳澳燕 2023年10月13日 來(lái)源：百度 北京商報(bào) 1137 73
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保險(xiǎn)基金指專(zhuān)門(mén)從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專(zhuān)門(mén)用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專(zhuān)用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。

保險(xiǎn)基金指專(zhuān)門(mén)從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專(zhuān)門(mén)用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專(zhuān)用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。

廣義上的保險(xiǎn)基金是指整個(gè)社會(huì)的后備基金體系。從狹義上來(lái)講，保險(xiǎn)基金是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中起來(lái)的后備基金，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過(guò)科學(xué)的測(cè)算，訂出各種不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。

保險(xiǎn)基金一般有四種形式：

(1)集中的國(guó)家財(cái)政后備基金。該基金是國(guó)家預(yù)算中設(shè)置的一種貨幣資金，專(zhuān)門(mén)用于應(yīng)付意外支出和國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃中的特殊需要，如特大自然災(zāi)害的救濟(jì)、外敵入侵、國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的失誤等。

(2)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)組織的保險(xiǎn)基金，即由保險(xiǎn)公司和其他保險(xiǎn)組織通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法來(lái)籌集保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償保險(xiǎn)單位和個(gè)人遭受災(zāi)害事故的損失或到期給付保險(xiǎn)金。

(3)社會(huì)保障基金。社會(huì)保障作為國(guó)家的一項(xiàng)社會(huì)政策，旨在為公民提供一系列基本生活保障。公民在年老、患病、失業(yè)、災(zāi)難和喪失勞動(dòng)能力等情況下，有從國(guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的權(quán)力。社會(huì)保障一般包括社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)福利和社會(huì)救濟(jì)。

(4)自?；?，即由經(jīng)濟(jì)單位自己籌集保險(xiǎn)基金，自行補(bǔ)償災(zāi)害事故損失。國(guó)外有專(zhuān)業(yè)自保公司自行籌集資金，補(bǔ)償母公司及其子公司的損失;我國(guó)有“安全生產(chǎn)保證基金”，通過(guò)該基金的設(shè)置，實(shí)行行業(yè)自保，如中國(guó)石油化工總公司設(shè)置的“安全生產(chǎn)保證基金”即屬此種形式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險(xiǎn)基金行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

截至2022年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為27.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.08%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為25.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.85%。從近三年各類(lèi)資金占比變化看，系統(tǒng)內(nèi)保險(xiǎn)資金占比有所下降，業(yè)外資金占比持續(xù)上升。其中，系統(tǒng)內(nèi)保險(xiǎn)資金的占比同比下降3.43個(gè)百分點(diǎn)，第三方保險(xiǎn)資金的占比同比下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，銀行資金的占比同比增長(zhǎng)3.6個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)兩年上升;養(yǎng)老金的占比同比微增0.15個(gè)百分點(diǎn)。

從近三年資金規(guī)模增速來(lái)看，保險(xiǎn)資金穩(wěn)定增長(zhǎng)，業(yè)外資金增速更快。其中，銀行資金增速最快，達(dá)77.75%;系統(tǒng)內(nèi)保險(xiǎn)資金增速為10.72%;第三方保險(xiǎn)資金增速為13.33%。

截至2023年2月末，保險(xiǎn)保障基金余額2038.33億元。自2011年委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)以來(lái)，基金委托資產(chǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)投資收益約55億元，平均年化投資收益率超5%，基金資產(chǎn)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上較好實(shí)現(xiàn)了保值增值目標(biāo)。

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)資管行業(yè)發(fā)展整體穩(wěn)中向好，市場(chǎng)規(guī)模與投資收益穩(wěn)步提升，投資能力與專(zhuān)業(yè)實(shí)力持續(xù)提高，監(jiān)管制度體系基本完善，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用愈發(fā)凸顯。與此同時(shí)，資管行業(yè)面臨國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化以及行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的壓力與挑戰(zhàn)。

保險(xiǎn)基金行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析2023

基金銷(xiāo)售，是指為投資人開(kāi)立基金交易賬戶(hù)，宣傳推介基金，辦理基金份額發(fā)售、申購(gòu)、贖回及提供基金交易賬戶(hù)信息查詢(xún)等活動(dòng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)上共有公募基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)400余家，商業(yè)銀行成為主力軍，證券公司和獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)保有量占比也較大，保險(xiǎn)系基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)規(guī)模則偏小，屬小眾代銷(xiāo)者。

截至目前，共有5家保險(xiǎn)公司獲批基金代銷(xiāo)牌照，分別是中國(guó)人壽、陽(yáng)光人壽、平安人壽、中宏人壽和泰康人壽。還有5家保險(xiǎn)中介公司，分別是華瑞保險(xiǎn)銷(xiāo)售、上海玄元保險(xiǎn)代理、和諧保險(xiǎn)銷(xiāo)售、方德保險(xiǎn)代理和已經(jīng)于今年4月注銷(xiāo)牌照的永鑫保險(xiǎn)銷(xiāo)售。

中基協(xié)最新出爐的2023年第二季度銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模百?gòu)?qiáng)榜單中，包括51家券商、25家銀行、19家三方機(jī)構(gòu)，且只有中國(guó)人壽、上海玄元保險(xiǎn)代理兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擠入百?gòu)?qiáng)榜單。其中，券商系、銀行系和三方基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的非貨幣市場(chǎng)公募基金保有規(guī)模分別合計(jì)15308億元、39123億元、29402億元，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基金保有規(guī)模僅930億元，占比1.09%。

繼今年3月證券投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格獲批后，時(shí)隔近半年，泰康人壽已取得《經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證》，該公司將提供“基金+保險(xiǎn)”的綜合財(cái)富解決方案。

年內(nèi)入局的還有匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。今年9月初，匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)稱(chēng)，公司的證券投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格已獲批。據(jù)悉，匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成為國(guó)內(nèi)首家同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和基金銷(xiāo)售牌照的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售基金產(chǎn)品不僅可以獲取銷(xiāo)售傭金，也可以為其提供多元化的產(chǎn)品組合，滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需求?！巴顿Y者對(duì)于多元化投資的需求增加，對(duì)于基金產(chǎn)品的需求也在增加?！焙幽蠞砷嚷蓭熓聞?wù)所主任付建表示，布局代銷(xiāo)基金業(yè)務(wù)的背后，中國(guó)公募基金市場(chǎng)規(guī)模龐大，有著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

當(dāng)前代銷(xiāo)基金的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，需要做大量準(zhǔn)備工作、宣傳工作，提升投資者對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)基金的認(rèn)識(shí)，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入代銷(xiāo)領(lǐng)域的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。財(cái)經(jīng)評(píng)論員郭施亮表示，保險(xiǎn)公司入局代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或提升市場(chǎng)份額與話(huà)語(yǔ)權(quán)，保險(xiǎn)券商基金銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈，保險(xiǎn)代銷(xiāo)基金在專(zhuān)業(yè)性、服務(wù)能力等方面或不及券商銀行，大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)憑借代銷(xiāo)業(yè)務(wù)贏得市場(chǎng)，提升市場(chǎng)份額是關(guān)鍵所在，但仍需要從專(zhuān)業(yè)性、服務(wù)能力等方面下功夫。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險(xiǎn)基金行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

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