首個綠色保險(xiǎn)分類指引出臺 全面覆蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資、運(yùn)營

• 吳澳燕 2023年10月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1273 83
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推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綠色化、低碳化是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。公開數(shù)據(jù)顯示，今年上半年綠色保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到1159億元;截至今年6月末保險(xiǎn)資金投向綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)余額達(dá)到1.67萬億元，同比增長36%。

綠色保險(xiǎn)，是指將保險(xiǎn)業(yè)在環(huán)境資源保護(hù)與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運(yùn)行和綠色生活消費(fèi)等方面提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，界定為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品。具體包括兩類，一類為保險(xiǎn)責(zé)任范圍涉及綠色發(fā)展的專屬產(chǎn)品，另一類為可在綠色發(fā)展領(lǐng)域中應(yīng)用的通用產(chǎn)品。

推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綠色化、低碳化是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。公開數(shù)據(jù)顯示，今年上半年綠色保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到1159億元;截至今年6月末保險(xiǎn)資金投向綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)余額達(dá)到1.67萬億元，同比增長36%。

近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“行業(yè)協(xié)會”)發(fā)布《綠色保險(xiǎn)分類指引(2023年版)》(以下簡稱“《分類指引》”)。據(jù)行業(yè)協(xié)會披露，《分類指引》是行業(yè)協(xié)會持續(xù)推進(jìn)綠色保險(xiǎn)研究的系統(tǒng)性成果，也是全球首個全面覆蓋綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金綠色投資、保險(xiǎn)公司綠色運(yùn)營的行業(yè)自律規(guī)范。

根據(jù)《分類指引》，保險(xiǎn)資金綠色投資是指保險(xiǎn)資金運(yùn)用踐行了綠色的“投資理念”或投向了綠色“投資標(biāo)的范圍”。保險(xiǎn)資金綠色投資分類則是按照保險(xiǎn)資金投向資產(chǎn)范圍確定，包括股票、債券、公募基金、私募股權(quán)基金、組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、直接股權(quán)投資、債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、信托計(jì)劃、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、不動產(chǎn)及監(jiān)管部門認(rèn)可的其他產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險(xiǎn)投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

投資型保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)下面一個分支，這類保險(xiǎn)是屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn)，最初是西方國家為防止經(jīng)濟(jì)波動或通貨膨脹對長期壽險(xiǎn)造成損失而設(shè)計(jì)的，之后演變?yōu)榭蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，收益共享的一種金融投資工具。

投資型保險(xiǎn)分為三類：分紅險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。其中分紅險(xiǎn)投資策略較保守，收益相對其他投資險(xiǎn)為最低，但風(fēng)險(xiǎn)也最低;萬能壽險(xiǎn)設(shè)置保底收益，保險(xiǎn)公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)主要投資工具和萬能險(xiǎn)相同不過投資策略相對進(jìn)取，無保底收益，所以存在較大風(fēng)險(xiǎn)但潛在增值性也最大。

截至2022年末，32家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理資金總規(guī)模為24.52萬億元，半數(shù)機(jī)構(gòu)第三方資金規(guī)模占比超過20%，其中超三成機(jī)構(gòu)第三方資金規(guī)模比例已超過50%。截至2022年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為27.15萬億元，同比增長9.08%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為25.05萬億元，同比增長7.85%。

在保險(xiǎn)資金方面，共管理保險(xiǎn)資金19.67萬億元，占比80.39%，其中管理系統(tǒng)內(nèi)保險(xiǎn)資金17.87萬億元、管理第三方保險(xiǎn)資金1.8萬億元;在業(yè)外資金方面，共管理業(yè)外資金4.8萬億元，占比19.61%，其中管理銀行資金2.53萬億元、管理養(yǎng)老金1.42萬億元、管理其他資金0.84萬億元。

保險(xiǎn)投資行業(yè)發(fā)展如何

保險(xiǎn)資金作為資本市場重要的機(jī)構(gòu)投資者，在支持資本市場穩(wěn)健運(yùn)行、增加市場透明度和規(guī)范性、優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了重要作用。

一方面，保險(xiǎn)資金具有長期性、穩(wěn)定性的特征，具有穩(wěn)定的投資策略和資金來源，能對市場產(chǎn)生持續(xù)穩(wěn)定的投資需求，有助于平衡市場供需關(guān)系，減少市場波動性，提高市場穩(wěn)定性;另一方面，險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)的投資決策通常需要經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理和審慎投資的程序，有助于提高市場的透明度和規(guī)范性，為投資者提供更加可靠的參考和保護(hù)。

2023年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%。其中人身險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速達(dá)到13.38%，大幅扭轉(zhuǎn)延續(xù)了三年的增長頹勢;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)同比增長9.75%，延續(xù)2022年以來的高增長態(tài)勢。

另據(jù)公開數(shù)據(jù)，截至上半年末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長9.6%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。

上市險(xiǎn)企亦公布了上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)。今年前6個月，人保壽險(xiǎn)和太平人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均同比增長9.4%;平安人壽同比增長8.7%;中國人壽同比增長6.9%，規(guī)模仍是最大;新華保險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)分別同比增長5.1%和4.0%。

具體到今年6月單月，國壽、平安、太保、新華和人保的單月保費(fèi)，同比均有大幅增長，增速最高的人保壽險(xiǎn)單月增速超過80%;增速最低的國壽單月保費(fèi)增長也達(dá)18%。盡管有季末和半年末的時點(diǎn)考核因素，但這一增速仍明顯高于往年同期。

從投資端來看，截至今年6月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)到26.82萬億元，其中，債券投資11.46萬億元，占比42.73%;銀行存款2.9萬億元，占比10.8%;股票和證券投資基金3.46萬億元，占比12.91%。

從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來看，行業(yè)整體資產(chǎn)配置以債券、金融產(chǎn)品(含保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品)、銀行存款為主，三者占比合計(jì)超過七成。

我國經(jīng)濟(jì)正處于實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時期，居民財(cái)富管理、資產(chǎn)配置和養(yǎng)老投資需求不斷增加，中長期資金參與資本市場改革發(fā)展面臨著難得機(jī)遇。隨著相關(guān)監(jiān)管政策的不斷完善，保險(xiǎn)資金投資渠道和投資領(lǐng)域逐漸拓寬。

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